建设金融强国，保险行业能够发挥哪些作用？面对人口结构、对外开放、科技变革的时代变量，保险机构怎样提质增效、培育竞争力？
“保险行业发挥‘两器三网’作用，需要从三个方向发力。”“大康养、国际化、人工智能+，是中国太保的三大战略。”近日，中国太保董事长傅帆做客人民网《人民会客厅》节目时表示，中国式现代化的加速推进，为保险行业提供了广阔空间。保险机构应创新业务模式，丰富产品供给，着力提升服务的多样性、可及性和普惠性，切实增强人民群众的获得感、幸福感、安全感，在变局中育新机。
发展迭代 行业经历模式变革
当下，我国保险行业正在经历一场深刻的发展模式变革——从“规模驱动、渠道为王、事后赔付”的传统模式，全面转向“价值引领、生态协同、科技赋能”的新范式。其核心要义，是从单纯“卖保单”向全方位“风险管理、服务加持、资本运作”升级。
“保险不再仅是风险的被动承担者，而是风险的主动管理者，通过专业化风险减量管理，深度融入社会治理，守护美好生活。”谈及行业未来的发力点，傅帆直言，立足中国式现代化发展大局，保险行业必须紧扣国家战略导向、贴合民生保障需求，重点从三个维度精准发力，提升价值创造能力。
他说，保险要主动对接科技企业全生命周期风险保障需求，围绕研发攻关、成果转化、产业化推广等关键环节，创新科技保险产品体系，助力企业实现“从0到1”的原创性突破。同时，发挥保险资金“耐心资本”优势，支持战略性新兴产业和硬科技企业发展，为科技成果转化与产业深度融合注入持久动力。
“保险要服务现代化产业体系建设，赋能实体经济转型升级。”傅帆说，围绕生态文明建设、先进制造强链补链、能源安全等国家重大战略，大力发展绿色保险、新能源车险、巨灾保险，提升精细化风险减量管理能力，助力企业降低转型风险、增强发展韧性，同时，完善跨境全链条风险保障服务，为中国企业“走出去”保驾护航。
保险还要筑牢民生保障网络，守护人民美好生活。傅帆认为，要大力发展普惠健康险、长期护理保险、第三支柱养老保险，让百姓“病有所医、老有所养、弱有所扶”；创新气象指数保险、收入保险等特色农险产品，守住粮食安全与农民增收底线；推动房屋保险、新就业形态人员保障制度加快落地，为国家治理体系和治理能力现代化提供支撑。
校准赛道 企业转型新探索
从“大健康、大区域、大数据”升级为“大康养、国际化、人工智能+”，中国太保发展战略的迭代，不仅是企业自身的策略调整，更是行业立足时代变局、校准发展赛道的认知跃升。
“为了应对人口老龄化，我们要在扩大保障覆盖、做精康养服务上破局，提供‘保障+储蓄+康养服务’的解决方案。”傅帆表示，在保险保障端，太保积极参与多层次医疗保障体系建设，发挥在“产品、渠道和科技”三方面的能力，以及产、寿险公司多元渠道和客户资源优势，提供全人群的健康风险保障。
他说，在康养服务端，“太保家园”机构养老服务已实现13城15园布局，长住长者超3000人。当前，公司正在加快城心康养布局，提升刚需护理床位占比。旗下的管理式医疗科技平台、康复医院、中高端直付医疗网络建设、青少年健康服务稳步推进。康养服务赋能主业成效逐渐显现，截至2025年末，公司健康养老服务累计使用客户数达到1200余万人。
除了康养赛道，跨境金融服务与全球资产配置，也是近年来业界关注的焦点。傅帆坦言，保险机构要紧跟中国企业的出海步伐，提供以风险减量为基础、综合服务为支撑的保障体系，推动服务从“单一保障”向“保险+服务+生态”的全价值链升级。
“我们聚焦中国在全球具备核心竞争力且出海成熟的产业赛道，重点服务新能源汽车、光伏、海上风电和轨道交通等产业；深化‘抱团出海’机制，与‘走出去’的中资制造业企业、工程承包商、金融机构等风险共担、资源共享。”他说，在国内利率下行与国际地缘风险并存的环境下，通过稳健的全球资产配置，不仅能提升保险资金的收益韧性，也为跨境保险产品创新和长期保障能力提供了资本支撑。
近年来，人工智能技术快速发展，并加速向各行业渗透。对此，傅帆认为，人工智能技术正深刻改变保险经营的底层逻辑。一方面，人工智能改变了保险的销售方式和客户的决策方式，提高了服务的普惠性。另一方面，智能驾驶、具身智能等技术的应用，也带来了新的伴生风险，对行业风险识别和管理能力提出更高要求。保险业需要建立分类分级评估标准，推动保险数据与产业风险要素的深度融合，保险机构要从单纯的经济补偿者转变为企业安全发展的合作伙伴。
“我们通过重塑作业流程、优化客户体验、赋能企业经营，形成算法驱动和自进化的人工智能原生机构。这背后折射的，是行业在新阶段谋求长远发展的集体探索。”他说。
服务民生 发挥“两器三网”作用
“十五五”时期，人口老龄化进程加速、新型城镇化持续推进、新就业形态群体快速壮大，增加了社会保障体系的收支平衡压力，对加快完善符合我国人口发展特点的多层次社会保障体系提出了更高要求。
保险行业如何发挥“两器三网”作用？
谈及保障和改善民生的重点领域，傅帆认为，要积极构建长期护理保险体系。中国太保正紧跟长期护理保险全国建制进程，加大各地项目参与力度，提升经办服务水平。同时，加快探索商业长护险发展模式，更好衔接社保，并提供养老、康复、护理等专业化服务。
他说，面向新就业形态人群，在持续做好职业伤害保障的同时，要针对人员在养老、医疗、意外等保障上的薄弱点，创新并推广如专项年金等投保灵活、保费合理、保障有效的专属产品。
“此外，还需要丰富普惠型商业健康保险供给，创新带病体健康险产品、推广团体健康保险、加强健康管理服务，从预防、诊断、治疗、康复等全链条提高居民医疗保障的覆盖面和保障水平。”他说。
“中国太保站在成立35周年的节点回望，企业的成长始终与国家发展、民生福祉同频共振。”傅帆坦言，展望未来，告别规模竞赛、回归保障本源、深耕民生福祉股市配资技巧，将是保险行业高质量发展的永恒主线。
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